电话保险话术
保险公司电话送保险馅饼还是陷阱
电话保险营销迷雾重重，业内人士为您揭示其中玄机
“今天，我妈妈接到某保险公司电话说送她一份保险，是不是骗子哦？”最近一段时间，记者频频接到读者电话咨询，说是最近不断接到保险公司的骚扰电话。
保险公司电话送保险，真有这样的好事吗？这会不会是什么圈套？如果是圈套，又该怎样防范？昨日，记者为此采访了业内人士，请他为读者揭示电话送保险背后的玄机，解答读者疑惑的问题。
案例一：免费送保险有真也有假
“你好，我是XX人寿保险公司的……”昨天上午一大早，正在上班的黄先生接到了一家保险公司的电话。电话里一个女声告诉他，公司正举行一项针对手机138号段的抽奖活动，如果黄先生的出生日期恰好在公司规定的中奖范围内，黄先生将很幸运地获得一份由保险公司赠送的商业保险。接着，该女声询问了黄先生的生日，很幸运，黄先生的生日恰恰符合保险公司的要求，他毫无悬念地中奖了。接着，为了寄送保险以及方便日后理赔，保险公司又索要了黄先生的家庭住址等相关信息。事后黄先生感觉不妙，我把这些个人信息都给了对方，万一是骗子咋办？
【玄机解读】
天上掉馅饼的事情，遇到之后反而让人心存疑惑。这样的保险赠送是不是骗子？送的保险实际价值多少？遇到这种情况，我们应该如何应对？
业内人士说，的确有一些保险公司这样做，电话号码是随机拨打的，这是一种常见的电话保险营销手段，其目的是通过赠送保险与你建立联系，同时获得你的详细个人资料，如姓名、联系方式、家庭住址、家庭成员信息等；一般来讲，等免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。当然，如果有人询问你的银行卡号，你就得当心了，他可能是骗子。
这种赠送的保险，一般是3个月的意外险，成本通常不超过20元钱，到期后他们会跟进向你销售其他的险种。这种赠送的保险是真实有效的，如果你不怕以后保险公司的持续骚扰的话，这个免费险是可以要的，是真实的保险。
案例二：随意“嗯”一声当心“被同意”
“你好，这里是XX银行信用卡中心……”昨日上午，记者碰巧也接到一个自称某银行信用卡中心工作人员的电话，在确认记者是该行信用卡客户后，对方不由分说就开始介绍两款人身意外保险产品，保额、保障范围等都一股脑地倒给记者。不过，当记者再次询问身份后，对方说的身份却跟开场白不同，变成了“XX银行信用卡保险服务中心”。而后，这位工作人员又一次开始介绍两款产品，并询问记者需要选择哪一款。
在整个过程中，这位工作人员一直保持着非常快的语速，以至于记者根本无法仔细了解这两款产品的详细情况。而且，在这位工作人员问记者选择哪一款之前，一直没有提到如何缴费，如何签订合同等细节。记者在电话中问：“那这两种保险需不需要收费？”工作人员没有正面回答，而是继续说该保险的种种好处，当记者再次打断她，询问是否收费时，她才回答：“我们肯定将给你提供最大的优惠。”
据这位工作人员介绍，如果愿意投保，可以直接从账户上划去保费。尽管记者拒绝了投保，不过还是有很多疑虑：没有当事人的亲笔签名和密码，银行就可以根据录音扣款了吗？如果当时表示想投保，保单就会生效吗？这也是目前接到销售电话的消费者疑虑较多的问题。
【玄机解读】
本报去年曾以《电话里嗯一声保单就生效》为题，报道了市民冯先生遭遇的一次电话保险营销。去年7月，冯先生接到某银行信用卡中心电话，向他推出名为“信诺”的意外险产品，每月只需扣除80余元。如冯先生口头同意购买，保险公司将在一个星期内寄出书面条款和保单，待冯先生签字确认后开始扣款。冯先生正开会，就说“嗯，我考虑一下。”没想到，这一声回应就已经确认合同并于当月起进行连续扣款。对此，银行表示电话录音显示当事人确认扣款，而保险公司认为合同不需要签字，只需录音也可生效。
实际上，电话销售保单一般有两种方式。一种是传统的由保险公司电话中心呼出，投保人在电话里表示有购买意愿，保险公司会寄出保单，投保人签字寄回生效。而另一种方式，也是冯先生遇到的情况，保险公司与银行合作，如持卡人在电话里同意购买，相应的保费将直接从银行卡里扣除。
根据保监会2008年发文规定，保险公司通过电话销售保险产品不得未经投保人同意自动续保、不得未经持卡人书面同意扣取保费、不得以银行身份电话销售保险。遇到这种情况，应该明确对方的身份，尤其应该询问保费如何缴纳，同时不要轻易表达意向。
案例三：“存款送保险”套你20年
张先生接到的保险销售电话则采用了另一种方式。来电话的是一位女士，上来先自报家门，说出自己的工号，并告知电话被录音。接着，该女士告诉张先生，因为公司搞庆祝活动，这家保险公司要向他赠送一份保障期一个月的意外险，要求提供姓名和身份证号。
没过几天，张先生接到了这份意外险的账户号，需要上网激活。通过赠送保险认识张先生的营销人员再次给张先生打电话，称现在有一项新的活动：“每月往银行卡里存入200块，就相当于送份意外医疗保险”。听说是免费的张先生虽然动心但还是心存戒心。
“我当时就问她，这存入卡里的200块钱还能不能动了？”那位电话营销人员才解释说，每个月存200元，存10年或20年，到期才能返还。
【玄机解读】
这个案例中，营销人员所推销的是一款储蓄加保障的保险，而张先生存入的钱等于交了保费。在银行柜台，很多存钱的人被劝说赠送一份保险，但实际上，存款被变成了保费。一位保险业内人士告诉记者，有些公司跟银行合作得好，消费者去打印存折单子，可能都无法发现这部分钱被保险公司取走。
小贴士
应对电话保险营销六招
第一，首先明确对方意图，是送保险还是需要花钱买？如果你不需要，应明确拒绝，而不要含糊其词；第二，在对方提示有电话录音的情况下一定不要轻易允诺；第三，一旦发现信用卡扣款行为，一定要及时收集包括银行对账单在内的证据，并及时与银行和保险公司取得联系；第四，如果已经收到保险单，应当仔细查看条款内容，如果该保险不符合你的要求，可在10天犹豫期内及时退保；第五，通过司法诉讼途径确保自己的权益不受损害，保护自己的合法权益；第六，如果你不想受到同一家公司的不断骚扰，可以明确地告诉对方不想再接到你们公司的电话。因为保监会有要求，对不接受这种方式销售保险的消费者不得“二次骚扰”。
